Wie loyal sind Bankkunden?

Tatsächliche oder vermeintliche Schnäppchenangebote verleiten gerade unzufriedene Bankkunden zum schnellen Institutswechsel. Das Vertrauen in ein Finanzinstitut ist umso stärker, je intensiver die Kundenbindung. Dies bestätigt die aktuelle Studie „Kundenbindung im Finanzmarkt" von bbw Marketing Dr. Vossen. Darin wurden bundesweit 148 Entscheidungsträger in Banken und Versicherungen befragt.

So stufen aktuell nur knapp 30 Prozent der Banken ihre eigene Lage im Privatkundengeschäft besser ein als den Gesamtmarkt. Um sich im Wettbewerb um den Privatkunden besser zu positionieren, planen daher zahlreiche Kreditinstitute im Privatkundenmarkt zusätzliche Investitionen, insbesondere in den Vertrieb von Versicherungen als Vorsorgeprodukte.

Der Anteil der Kunden, die laut ihrem Zufriedenheitsurteil von der Bank überzeugt, trotzdem aber ungebunden sind, ist bei Großbanken sehr hoch (bis zu 40 Prozent). Bei der Bindung der Privatkunden an die Institute der bundesdeutschen Finanzlandschaft im Einzelnen zeigt sich, dass die Institutsgruppe mit der mit Abstand höchsten Kundenbindung die Sparda-Banken sind mit einem herausragenden Anteil verwurzelter Kunden.

Fast identische Kundenbindungswerte weisen die Sparkassen und die Volks- und Raiffeisenbanken auf. Beide Institutsgruppen schaffen es, etwas mehr als die Hälfte der Kunden fest an sich zu binden. Der Grund für die überdurchschnittliche Kundenbindung sieht bbw in der Historie der Banken und der daraus resultierenden besonderen Sozialisation der Kunden zu Sparkassen und Genossenschaftsbanken zu suchen. Die höchsten Anteile wechselbereiter Kunden weisen die Großbanken auf.

Die Finanzmarktkrise hat deutliche Auswirkungen auf das Kundenverhalten. Nur 3 Prozent der befragten Entscheidungsträger in Banken und Versicherungen glauben nicht an ein verändertes Kundenverhalten durch die Finanzmarktkrise. Auch die Nutzung von risikoärmeren Geldanlagen dürfte durch die Finanzmarktkrise weiter steigen. Hiervon sind 82 Prozent der Experten überzeugt. Als Gewinner der Finanzmarktkrise werden nach Meinung der befragten Entscheidungsträger vor allem die Sparkassen sowie die Volksbanken und Raiffeisenbanken gesehen. Fast zwei Drittel der Befragungsteilnehmer sind davon überzeugt, dass diese Institute durch die Finanzkrise ihren Marktanteil ausbauen werden.

Das Gesamtimage des Instituts spielt bei der Kundenwahl eine große Rolle. Als wichtigste Faktoren einer Kundenbindung werden genannt: Die Zufriedenheit mit dem persönlichen Ansprechpartner als Indikator der Qualität der persönlichen Beziehung; die Zufriedenheit mit dem Preis-Leistungs-Verhältnis als Indikator für die Kostenwahrnehmung der Kunden und die Wechselbarrieren als Indikator für die faktischen Hemmnisse bei einem hypothetischen Wechsel der Bankverbindung.

Fazit: Für deutsche Kunden ist der persönliche Kontakt zu ihrer Bank zwar wichtig, aber sie sind auch die Ersten, die bei attraktiven Angeboten fremder Banken die Bank wechseln. Jeder zweite Deutsche begrüßt es, unaufgefordert Konkurrenzangebote zu erhalten und attraktive Zinskonditionen für Tagesgelder oder Kredite auch bei Nebenbanken in Anspruch zu nehmen.

Quelle: Das Investment

Unser Finanzierungspartner ING-DiBa senkt seine Konditionen. Die Senkung beträgt für alle Zinsbindungen 0,25 Prozentpunkte.

Die neuen Konditionen sind bereits in der Zinssuche hinterlegt.

Unser Finanzierungspartner Volkswohl Bund Versicherungen hat sein Angebot für Sie optimiert: Ab sofort sind auch Zinsbindungen unter fünf Jahren verfügbar. Somit können Sie beim Volkswohlbund das komplette Spektrum an Zinsbindungen zwischen ein und zwanzig Jahren bekommen. Dabei kann jede Zinsbindung einzeln angeboten werden. Eine Kombination mit einer langen Zinsbindung ist bei den kurzen Zinsbindungen nicht notwendig.

Unser Finanzierungspartner SEB Bank hat in dieser Woche die Konditionen für alle Zinsbindungen zwischen 0,20 und 0,25 Prozentpunkte gesenkt.

Die aktuellen Konditionen sind ebenfalls bereits in der Zinssuche bei Bauficheck24 für Sie verfügbar.

Gemeinsam mit unserem neuen Finanzierungspartner Ethikbank bieten wir Ihnen ab 25. November ein Darlehen zur Finanzierung umweltschonender Um- und Ausbauprojekte an bereits bestehenden Wohnhäusern sowie sonstiger ökologischer Projekte an.

Die Ethikbank finanziert bundesweit. Sie unterwirft sich in ihrer Geschäftspolitik freiwillig strengen ökologischen und ethischen Maßstäben. Schwerpunkt der Geschäftstätigkeit sind nachhaltige Geldanlagen und die Finanzierung von privaten Vorhaben zum Umweltschutz.

Folgende Vorhaben werden von der Ethikbank unterstützt:

Nutzung erneuerbarer Energien
Schutz baulicher und kultureller Werte
CO2-Reduzierung
Ökologischer Innenausbau
Ökologische Außengestaltung
Sonstige ökologische oder soziale Projekte

Dafür stellt die Ökobank Ihren Kunden Darlehen zwischen 3.000 und 30.000 Euro mit Laufzeiten zwischen einem und zwölf Jahren zur Verfügung. Die Zinsen sind während der gesamten Laufzeit fest. Eine Grundschuldbesicherung ist nicht notwendig. Die Konditionen für den Ökokredit sind sehr attraktiv und liegen derzeit unterhalb denen von vergleichbaren Ratenkreditangeboten. Sie können während der Darlehenslaufzeit jederzeit Sondertilgungen vornehmen.

Ausführlichere Informationen und Unterstützung zum Thema Finanzierung ökologischer Vorhaben erhalten Sie gerne auf Anfrage!

Als Ersatz für die abgeschaffte Eigenheimzulage wurde im Juli 2008 mit dem Eigenheimrentengesetz rückwirkend zum Jahresanfang der so genannte Wohn-Riester eingeführt.

Riester-Zulagen gab es bis dahin nur für private Rentenversicherungen, Bank- oder Fondssparpläne. Durch das verabschiedete Eigenheimrentengesetz wird jetzt auch die selbstgenutzte Immobilie durch Wohn-Riester förderfähig. Mit der Allianz bieten wir Ihnen nun das erste Wohn-Riester-Darlehen an.

Bei dem Allianz Wohn-Riester-Darlehen handelt es sich um ein Annuitätendarlehen als Altersvorsorgevertrag im Sinne des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes. Daher werden Tilgungsleistungen ins Darlehen mit Zulagen gefördert. Die Zulagen fließen beim Wohn-Riester-Darlehen der Allianz in die Tilgung des Darlehens ein. Sie profitieren so von einer schnelleren Rückführung des Darlehens. Um die Zulagen optimal ausnutzen zu können, ist ein Sondertilgungsrecht in Höhe des maximal förderfähigen Beitrages von 2.100 Euro p.a. möglich. Alle weiteren Rahmenbedingungen und die Kondition sind identisch mit dem Standard-Produkt der Allianz.

Auch wenn die Art und Höhe der Förderung mit Wohn-Riester nicht mit der alten Eigenheimzulage vergleichbar ist, hilft Wohn-Riester bestimmten Personengruppen, den Weg in die eigenen vier Wände schneller und einfacher zu realisieren.

Einen Überblick zu Wohn-Riester finden Sie auch hier auf den Seiten des Bundesministeriums für Finanzen: "Fragen und Antworten zum Wohn-Riester".

Bei Fragen zu diesem Allianz-Produkt und den Fördermöglichkeiten beraten wir Sie gerne!