Wenn die Zinsbindung eines Baudarlehens ausläuft, muss neu verhandelt werden. Für fünf, zehn oder fünfzehn Jahre wird die Höhe der Kreditzinsen bei Vertragsabschluss meist festgeschrieben. Für die Zeit nach der Zinsbindung macht die Bank in der Regel ein neues Angebot. Viele Hausbesitzer gehen ungeprüft darauf ein.

Fast 50 Prozent finanzieren weiter beim alten Institut, ohne zu vergleichen, ob der Markt nicht auch günstigere Zinsen bietet. Immerhin mehr als ein Prozentpunkt liegt zurzeit zwischen dem günstigsten und dem teuersten Baukredit-Anbieter. Die Höhe der Anschlussfinanzierung liegt durchschnittlich bei rund 110.000 Euro. Je nach Zinsdifferenz zwischen dem Angebot der Hausbank und der günstigsten Offerte lassen sich oft viele tausend Euro sparen. Das gilt vor allem, wenn das Restdarlehen noch relativ hoch ist. Bei 15jähriger Anschlussfinanzierung von beispielsweise 110.000 Euro spart man zwischen dem günstigsten und dem teuersten Anbieter insgesamt mehr als 17.000 Euro, denn jeder gesparte Zinseuro kann direkt in die Tilgung fließen.

Um nicht übereilt handeln zu müssen, sollte man sich rechtzeitig, also mindestens sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung, nach günstigsten Möglichkeiten für die Anschlussfinanzierung umsehen und Vergleichsangebote einholen.

Tipp: Ein günstigeres Konkurrenzangebot ist natürlich auch ein gutes Argument, wenn man mit der Hausbank über die Zinsen für den Anschlusskredit sprechen will.

Euro-Zinsen bewegen sich vorerst seitwärts
von Robert Haselsteiner (Gründer und Vorstand der Interhyp AG)

Wieder einmal richten sich die Augen der Investoren am Zinsmarkt auf die Bewegungen in den USA. Dort zeichnen die aktuellen Konjunkturdaten ein sehr schwaches Bild, da besonders die private Konsumnachfrage als Folge der Immobilienkrise und der Stagnation am Arbeitsmarkt in den letzten Monaten rückläufig ist. Weil der Konsum für fast 70% der US-Wirtschaftsleistung verantwortlich ist, kann diese Schwäche auch nicht von der stärkeren Export-Performance, die vom bis vor kurzem extrem schwachen Dollar profitiert hat, aufgefangen werden.

Da fallende Rohstoff- und Energiepreise auch eine Entlastung an der Inflationsfront für 2009 andeuten, sinkt derzeit die Wahrscheinlichkeit, dass die US-Notenbank die Leitzinsen von derzeit 2,0% anheben muss.

Bis zum Jahresende ist daher sicher nicht mit höheren Leitzinsen zu rechnen, was wiederum die langfristigen Kapitalmarktzinsen niedrig hält.

Das hat auch einen positiven Einfluss auf die Zinsentwicklung in Euroland, obwohl hier die Dinge doch etwas anders zu sehen sind. Auch wenn die Konjunktur in fast allen europäischen Ländern zuletzt unter Druck gekommen ist, hat die Europäischen Zentralbank (EZB) noch keine Entwarnung beim Inflationsdruck gegeben und wird daher so lange wie möglich die Leitzinsen auf dem aktuellen Niveau von 4,25% halten, um Stabilität zu erzielen.

Es wird sich zeigen, wie nachhaltig die derzeitig starken Preisrückgänge an den Energie- und Rohstoffmärkten sind und inwieweit damit der Inflationsdruck wieder aus dem System geht. Für die nächsten Monate jedenfalls erwarten wir noch kein Nachgeben der EZB. Bei den Kapitalmarktzinsen rechnen wir vorerst mit einer Seitwärtsbewegung auf dem aktuellen Niveau.

Sicherlich bleibt es für Baufinanzierungskunden weiterhin empfehlenswert, jetzt die aktuellen tieferen Zinsen zu nutzen und mit langen Zinsbindungen für Sicherheit zu sorgen. Die Zinskurve über die Laufzeiten ist derzeit sehr flach und das bedeutet, dass der Aufpreis für Kalkulationssicherheit recht niedrig ist.

Besonders für Anschlussfinanzierer ergeben sich durch den Wegfall der Forward-Aufschläge bei einigen Anbietern ausgezeichnete Möglichkeiten, jetzt schon zum Nulltarif die ablaufenden Zinsbindungen der nächsten fünf Jahre abzusichern.

Wenn man bedenkt, dass die Inflationsrate bei 4,0% liegt und Banken derzeit bis zu 5,0% auf Kundeneinlagen anbieten, wird deutlich, dass Baugeld zu ähnlichen Zinssätzen mit langen Laufzeiten sehr attraktiv ist.

Mieter müssen vor dem Hintergrund höherer Inflationsraten und stark gestiegener Neubaukosten in den nächsten Jahren mit Mietpreissteigerungen rechnen und sollten sich nicht von der stabilen Entwicklung der vergangenen zehn Jahre blenden lassen.

Diese waren historisch gesehen höchst untypisch und das Resultat eines Überangebotes aus den frühen 90er Jahren und historisch niedriger Inflationsraten. Der Inflationstrend hat aber gedreht. Kombiniert mit den günstigen Finanzierungschancen bieten sich daher sehr gute Einstiegsgelegenheiten am Wohnimmobilienmarkt. Darüber sollte jeder Mieter intensiv nachdenken.


Tendenz
kurzfristig: seitwärts
mittelfristig: aufwärts

Seit Anfang September können Sie  bei unserem Finanzierungspartner Westdeutsche Immobilienbank mit dem Sonderkontingent „Neuer Wohnraum“ zinsverbilligte Darlehen bekommen. Der Abschlag auf den Nominalzins beträgt noch bis Mitte Oktober 0,15 Prozentpunkte.

Mit dieser Aktion ist die WestImmo derzeit einer der günstigsten Anbieter am Markt. Nutzen Sie daher das Sonderkontingent „Neuer Wohnraum“ und profitieren Sie gleichzeitig von einer schnellen Kreditentscheidung und einer professionellen Auszahlungsbetreuung und vielen weiteren Pluspunkten bei der WestImmo.

Ausführliche Informationen zur Westdeutschen Immobilienbank und zum Sonderkontingent „Neuer Wohnraum“ erhalten Sie gerne bei Ihrem Bauficheck24 Finanzierungsberater.

Die KfW Förderbank senkt heute erneut ihre Konditionen für diverse wohnwirtschaftliche Programme. Die Konditionen sinken abhängig von Programm, Laufzeit und Zinsbindung zwischen 0,15 und 0,25 Prozentpunkten.

Die KfW Förderbank hat in dieser Woche erneut die Konditionen für diverse wohnwirtschaftliche Programme gesenkt. Die Senkung betrifft die Programme CO2-Gebäudesanierung Nr.130, Wohnraum modernisieren Nr. 143 (Öko-Plus) und Ökologisch Bauen Nr. 144 (ESH 40). In der Regel sind die Konditionen in diesen Programmen um 0,25 Prozentpunkte gesenkt worden.


Eine ausführliche Aufstellung der Konditionen aller Programme können Sie im Internetangebot der KfW Förderbank abrufen.

Tip:

Günstiger Finanzieren durch KfW-Tranche
Bei den meisten unserer Finanzierungspartner können Sie die wohnwirtschaftlichen Programme der KfW Förderbank problemlos in Ihre Finanzierung integrieren. In vielen Fällen wird dabei die KfW-Tranche nicht für die Beleihungswertermittlung des Hauptdarlehensteils herangezogen. Dadurch vergünstigen sich die Konditionen für diesen Teil der Finanzierung teilweise deutlich. Sie profitieren also doppelt: Erstens durch günstige Fördermittel der KfW Förderbank und zweitens durch bessere Zinsen bei der finanzierenden Bank.

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